Každý z nás bude muset jednou čelit otázce, zda je výhodnější pronájem nebo koupě bytu, domu, případně jiné nemovitosti. Jde o jedno z největších finančních rozhodnutí v životě mladých lidí. Jak se rozhodnout? Je už ten správný čas na vlastní bydlení?
V článku se dočtete, podle čeho se rozhodovat o tom, zda si nemovitost koupíte nebo pronajmete. Ke konečnému rozhodnutí vás dovedou tři záchytné body:
- výhody hypotéky vs. nájmu
- můžete si dovolit koupit vlastní nemovitost?
- pro koho má hypotéka smysl?
Hypotéka vs. nájem
Hypotéka je závazek na desítky let, což je vám zřejmě jasné. Na druhé straně finance, které investujete do nájmu, se připisují na konto někoho jiného. Jde o rozhodnutí, které jednoduše ovlivní vás i váš život na dlouhou dobu.
Výhody vlastního bydlení
- po splacení hypotéky je nemovitost jen vaše
- nebudete se muset starat o každoměsíční placení nájmu
- později můžete dům prodat a kapitál použít na koupi menšího bydlení, například už jen ve dvojici a zbytek peněz použít na dovolenou nebo důchod
- peníze, které nedáváte na nájem, můžete utratit za vylepšení svého domova, čímž zvyšujete jeho hodnotu
- na úpravy vlastního bydlení nepotřebujete souhlas majitele
- když si spočítáte dlouhodobé náklady na pronájem a hypotéku, často je koupě vlastního bydlení levnější
Potenciální nevýhody vlastnictví
- jde opravdu o velký závazek, kterým si musíte být na 100 % jistý
- v případě růstu úrokových sazeb se zvýší i vaše splátky, už před koupí tedy rovnou počítejte s tím, že se možná vaše splátky časem navýší
- prodej vlastní nemovitosti není vždy snadný
- náklady na údržbu i velké opravy budete platit z vlastní kapsy
- komplikovaná situace nastává v případě, že se s partnerem, se kterým jste si koupili dům, rozvádíte
Výhody bydlení v podnájmu
- nejde o dlouhodobý závazek
- flexibilní bydlení, které můžete téměř kdykoliv vyměnit nebo opustit
- díky pronájmu si užijete bydlení v lokalitách, ve kterých byste si to jinak možná nemohli dovolit
- vaše zodpovědnost je vázaná jen na to, co se v bytě nachází
- na údržbu bytu v podnájmu jsou náklady mnohem nižší
Nevýhody bydlení v podnájmu
- vždy se musíte řídit podmínkami v nájemní smlouvě
- každou změnu v bytě musí schválit vlastník
- návratnost financí, kterou vynakládáte za nájem, je nulová
- neexistuje žádná záruka, že vám pronajímatel prodlouží nájemnou smlouvu i na delší období
Můžete si dovolit koupit?
Prvním krokem k nákupu nemovitosti je zjistit, zda si ji můžete dovolit.
Pokud si koupíte dům, připravte si vlastní kapitál
- 20 % z celkové částky nemovitosti
- poplatky za katastr
- ohodnocení nemovitosti = znalecký posudek
- záloha na nemovitost
- měsíční splátka hypotéky
- poplatek za běžný účet v některých bankách, které vám hypotéku poskytnou
- pojištění nemovitosti
- pojištění úvěru
- náklady na pojištění
- měsíční účty
Také je dobré si uvědomit, že si hypotéku nemůžete vzít jen tak. Určitý obnos s penězi si musíte našetřit dopředu.
Kdy má hypotéka smysl?
Hypotéka a vlastní bydlení nejsou pro každého. Pokud jste svobodná duše, která touží po poznávání a cestování, hypotéka pro vás bude zbytečným závazkem. Pokud jste se ale rozhodli, že vám místo, ve kterém žijete, vyhovuje a chcete tu zůstat alespoň 10 let, koupě nemovitosti pro vás má smysl.
Pokud vám nevyhovuje, že si bydlení nemůžete zařídit podle sebe a dispozičně ho přizpůsobit vašim představám, přemýšlejte o vlastním.
Bydlení ve svém je vhodné pro všechny, kteří si chtějí efektivně plánovat měsíční výdeje.
V neposlední řadě, pokud chcete s partnerem rodinu a usadit se, potřebujete dostatek prostoru a stabilní místo. Hypotéka na 20 a 30 let je proto nejlogičtějším řešením.
Kdy zůstat v podnájmu
Pro každého člověka, který právě dokončil školu a je single, nebo si hledá svůj dream job, je lepší žít bez závazků.
Jistě je podnájem lepší pro mladé páry, které spolu chtějí žít. Přece jenom je hypotéka a vlastní byt společným závazkem, o který se v tom nejhorším budete muset nějak podělit.
Koneckonců je bydlení v pronajatém bytě vhodné pro každého, kdo nemá úspory a stabilní měsíční příjem.
